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反洗錢宣傳專欄

  • 防范洗錢風險 保護老百姓“錢袋子”

    一、反洗錢知識——要牢記

    (一)什么是“洗錢”?

    洗錢是一種將非法所得合法化的行為。主要指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪等犯罪所得及收益,通過各種手段掩飾隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化。簡單來說就是將非法所得洗白的過程。

     

    (二)“洗錢”是怎樣進行的?

    洗錢的過程是隱藏犯罪線索和消滅犯罪證據的過程,其目的是達到犯罪收入的循環安全使用。洗錢的過程包括:

    放置階段——初步處理,犯罪所獲現金轉換形式,與合法收入混同。

    離析階段——通過復雜的金融交易,隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質、受益方。

    融合階段——將已經清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯系的組織或個人的賬戶中。

     

    (三)“洗錢”抹不去的特征

    1.洗錢是在已經實施犯罪行為并獲得贓款的前提下

    2.洗錢者明知或知道是犯罪所得贓款而清洗

    3.轉移、轉換贓款的,可能是犯罪分子本人或者委托他人(單位)實施

    4. 通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款

    5. 企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

     

    二、 反洗錢工作——要配合

    (一)選擇安全可靠的金融機構

    合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,對客戶和自身負責。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才會更安全。

    (二)提高自身警惕,防范洗錢陷阱

    不要出租或出借自己的金融賬戶,不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借個人身份證件或金融賬戶可能產生以下后果:

           1.他人假借您的名義從事非法活動

           2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動

           3.成為他人金融詐騙活動的替罪羊

           4.誠信狀況受到懷疑,信用記錄受損

    (三)配合金融機構客戶身份識別工作并回答合理提問

    根據反洗錢法律法規,金融機構在為客戶提供保險服務時,須履行反洗錢客戶身份識別義務,包括:

    1.核對有效身份證件

    2.確認客戶身份關系

    3.登記客戶基本信息

    4.留存相關證件資料

    (四)勇于舉報洗錢活動,維護社會公平正義

       我國《反洗錢法》規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

     

     

    三、洗錢套路深——要遠離

    購買保單洗錢

    主要方式是采取購買保險再退保的方式進行,尤其是投資型保險是重災區,不法分子通過大額購買保單后短期內退保達到清洗贓款的目的。

     

    銀行賬戶洗錢

    因為大額資金存入銀行會被預警并上報,所以不法分子雇傭大量人員,分別開立不同賬戶,通過多次小規模轉賬方式,彼此配合隱藏資金來源,最終匯總在某一個或幾個賬戶,避免引起銀行和監管注意,完成洗錢行為。

     

    虛假交易洗錢

    大部分人開公司是為了賺錢,但也有人開公司是為了洗錢。不法分子通過注冊皮包公司,并在皮包公司之間進行虛假的交易,比如提供咨詢業務等無法具體判定價值的服務,將黑錢轉變成企業正常的營業所得,以此達到非法資金洗白的目的。

     

    古玩拍賣洗錢

    不法分子會雇傭一個“買家”,讓其利用自己的非法所得,來高價購買自己在拍賣行上架的寶貝。不法分子通過給予拍賣行好處費,要求相應的鑒定大師給評估出一個想要的價格之后,再按照這個價格拍賣成交,達到將非法所得合法化的目的。

     

    虛擬貨幣洗錢

    虛擬貨幣憑借可匿名、追蹤難、交易便捷等特性成為近年來新型的洗錢方式。在一些國家承認虛擬貨幣的地位甚至虛擬貨幣可以直接代替現有的貨幣進行使用,再加上虛擬貨幣無法查找它的來源,不法分子將贓款用來購買虛擬貨幣,再將虛擬貨幣私下交易,兌換成實體貨幣,完成洗錢。

     

    中意人壽提醒廣大消費者,履行反洗錢職責是每個公民的義務,若您登記在我司的證件信息、聯系電話、地址等基本信息不全或已變更,請您及時聯系我們更新,共同防范洗錢風險。

    全國客服熱線及咨詢投訴電話:956156

    如果在日常生活中發現洗錢案件線索,除向公安機關報告外,您還可向中國人民銀行提供洗錢線索,具體聯系方式如下:

    舉報信箱:北京市西城區金融大街3532-134信箱(舉報信封上注明“舉報”字樣)

    收件單位:中國反洗錢監測分析中心

    郵政編碼:100033

     

     

     

     

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